Блог об экономии » пластиковые карточки

Кризис заставил банки повысить комиссию

admin — Fri, 02 Oct 2009 07:14:29 +0000

В последнем номере «Форбс» вышла интересная статья про банки. Я приведу вам основные факты, которые, возможно, окажутся вам полезны.

По данным Центробанка, совокупный объем розничных кредитов для физлиц за 6 месяцев 2009-го года уменьшился на 320 млрд. рублей – с 4,02 трлн. руб. до 3,7 трлн. руб. Не секрет, что проценты по кредитам являются для банков одним из основных доходов, и с их уменьшением банкиры не намерены соглашаться. Поэтому они пошли на проверенный способ – повышение комиссионных. За последний год ставки по кредитным картам выросли с 20-24% до 28-36% годовых.

Львиную долю заработка по картам раньше составляли штрафы за просрочку платежа, но последние события заставили банкиров пересмотреть отношения и с добросовестными клиентами.

Ниже показана таблица, где указаны изменения в тарифах некоторых банков.

Юникредит банк	в июне повысил комиссию за снятие наличных в том же месяце увеличил комиссию за выдачу ипотечного кредита в полтора раза
ХКФ банк	ввел плату за почтовые извещения о состоянии счета; повысил комиссию за снятие наличных по кредиткам; изменил систему начисления штрафов – раньше был процент от суммы просроченной задолженности, а теперь за первый месяц просрочки клиент заплатит 500 рублей, за второй – 1000 рублей
Сведбанк	увеличил размер штрафа за несвоевременное погашение кредита – более чем в два раза
Ситибанк	увеличил размер неустойки за несвоевременное погашение кредита на 12%; в июне изменил тарифы и условия банковского обслуживания для физлиц – к примеру, для владельцев дебетовых карт со среднемесячным балансом от 15 до 150 тыс. руб. годовой тариф составит 3000 рублей – в некоторых банках столько стоит плата за премиальные карты.
Пробизнесбанк	повысил стоимость обслуживания дебетовых карт; повысил процент за пользование овердрафтом.
МДМ-банк	повысил штраф за превышение кредитного лимита по кредитке – в два раза; повысил штраф за несвоевременное погашение кредита – на треть.
Ренессанс Капитал (Ренессанс кредит)	в июне увеличил плату при просрочке платежа на 0,3 процентных пункта.
Юникредит банк	в июне ввел плату за управление счетом с мобильного телефона для держателей дебетовых карт (кроме премиальных)
Барклайс банк	повысил стоимость СМС-оповещения в два раза
ДжиИМани банк	поднял комиссию за конверсионные операции
Райффайзен банк	увеличил комиссию за выдачу наличной иностранной валюты; в ноябре прошлого года ввел ежемесячную комиссию за обслуживание потребительского кредита – 0,39% от первоначальной суммы кредита;
Уралсиб	в прошлом году ввел кредит «Удобный» с ежемесячной комиссией 0,9% от суммы платежа
ВТБ24	по кредиту «Автоэкспресс» повысил ставку ежемесячного обслуживания до 0,4-0,6% от первоначальной суммы кредита (в зависимости от первоначального взноса)
Банк Москвы	увеличил ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета по программе «Быстрокредит» с 1,1% до 1,5% от первоначальной суммы кредита

Если вы не нашли в таблице знакомого названия, то лучше все равно уточнить информацию в своем банке.

Кстати, если вы солидный клиент и часто пользуетесь банковскими услугами, то можете попросить индивидуальные условия, а совет спрашивать скидку касается не только магазинов – настаивайте на своем.

Если же изменений не удалось избежать, не расстраивайтесь. Воспринимайте это как призыв к оптимизации собственных затрат – проанализируйте список используемых услуг, количество кредиток, тарифы по счетам.

Кстати, если узнаете про какие-нибудь изменения в других банках, напишите пожалуйста об этом в комментарии.

© 2009, Блог об экономии. Все права защищены.

Рекомендую подписаться на RSS или на имэйл, а то не дай бог пропустите все самое интересное.

Читайте все статьи «Блога об экономии».

Закрыть счет и сэкономить деньги

admin — Sun, 19 Jul 2009 00:21:05 +0000

___

Каждый из нас хотел бы сэкономить деньги. Еще больше мы бы хотели, чтобы это получалось у нас легко и непринужденно: чтобы не заставлять себя, не переубеждать, не показаться в глазах других скрягой и т.д. и т.п. И мы ищем эти способы, хотя чаще всего то, что мы так сильно ищем, лежит на самом видном месте…

Так получилось, что один мой хороший знакомый, назовем его Васей, уже второй раз за последний год сменил место работы. Конечно, если учитывать, что в стране кризис, то ничего вроде бы удивительного, но речь не об этом.

На каждом новом месте работы были новые для него банки, где ему открывали новый зарплатный счет. Очень редко бухгалтер соглашается перечислять зарплату в другой банк, т.к. для этого придется делать отдельную платежку, и здесь понять его можно.

В итоге получилось, что у Василия на данный момент имеется три счета в трех разных банках. С каждого счета банк берет с клиента комиссию – за ведение счета. В среднем эта сумма колеблется в районе 500 рублей в год.

Еще Василий открыл в постороннем банке, который ему больше нравился и которому он больше доверял, отдельный счет для накоплений, для создания хорошей кредитной истории, да и просто для пафоса. Для последнего пункта он сделал себе золотую пластиковую карту, стоимость обслуживания которой доходила до 3000 рублей в год.

Жена у Василия не работала, но у нее имелась одна кредитка и одна дебетовая карточка. Мы поинтересовались какими карточками она пользуется, и поняли, что кредитка ей воообще не нужна, т.к. ей не нравится залазить в долг и платить потом проценты, да и ко всему прочему, если снимать наличные с кредитки, еще берется и комиссия за снятие денег. Кредитка стоила 360 рублей в год, а дебетовый «пластик» обходился еще где-то в 500 рублей.

Дети еще были маленькими, поэтому наличие у них «пластика» было исключено.

Ради интереса мы прозвонили банки с зарплатными счетами с предыдущих мест работы и узнали, что только один банк закрыл счет Василия. В предпоследнем банке на счете имелись скромные средства в размере 600 рублей, с которых потихоньку бралась комиссия за ведение счета.

Получалось, что у них на всю семью было 4 дебетовых карты, одна из которых была золотой, и плюс кредитка. За все это добро они платили почти 5000 рублей в год. Согласитесь, что это уже существенная сумма. Вдвойне обидно, когда она берется просто так, и никакой пользы от этой траты и тем более удовлетворения вы не получаете. Экономия денег – да ее просто нет.

После простых действий, мы уменьшили расходы следующим образом:

Закрыли старый банковский счет с предыдущего места работы
Закрыли дебетовую карту и кредитку жены
Сделали на золотой карте два счета – один для расчетов, второй для сбережений. Рассчитываться в магазинах можно было только с первого счета.
Для жены Василия сделали еще одну простую карту и они вдвоем могли тратить с одного счета. Помните, что две карты к одному счету это дешевле, чем две карты к двум разным счетам.

Потом мы пошли дальше и распечатали все блага золотой карты:

скидки в специфичных дорогих магазинах;
вход в вип залы в аэропортах;
комфорт в лучших мировых отелях, клубах, казино и ресторанах;
аванс в 5000$ за утрату золотой карты (эту сумму не дарят, а вычитают потом с вашего расчетного счета)
прочие не дешевые привилегии для владельцев золотых карт.

Золотая карта у Васи была уже больше двух лет, и я попросил его поставить галочки напротив тех пунктов, которыми он хоть раз воспользовался за все это время. Как я и ожидал – он не отметил ни одного пункта. Более того, мы общались дальше и поняли, что большинство людей не покупают вещи в дорогих бутиках, не бывают часто в ресторанах, в аэропорте достаточно обычных помещений (да и не во всех аэропортах есть вип залы) и т.п. По сути Василий понял, что лично для него реальная польза от золотого пластика – нулевая. После этого осознания он перевел свои счета на цвета обычного пластика, оплата за который была почти в 6 раз дешевле. Теперь их семейство платит за обслуживание счетов что-то около тысячи рублей в год и вполне довольна.

Вот так просто, обдумав тарифные планы и закрыв счета от кредитов и со старых мест работы, мы легко сэкономили деньги.

И помните, если у вас в семье доверие и общий бюджет, то лучше оставить один счет и завести несколько карточек.

Блог об экономии » пластиковые карточки

Кризис заставил банки повысить комиссию

Читайте также:

Закрыть счет и сэкономить деньги

Читайте также: